В поисках надежной пристани в бурном море финансов

Инвестиционные инструменты.  Не зная броду, не суйся в воду (русская поговорка). Когда хочешь узнать глубину реки, не погружай в нее обе ноги сразу (китайская пословица).

Можно припомнить много пословиц и поговорок разных времен и народов о том, как важно быть осторожным с большой водой, когда лучше плыть по течению, а когда нужно сопротивляться, как погрузиться, но не утонуть, как подняться и удержаться на плаву. Ну все как в огромном море финансов, окружающих нас повсеместно, вездесуще и неистребимо каждый день и закручивая нас в своих турбулентных потоках информации.

В последние годы финансово-экономическая  сфера жизни преподносит нам сюрприз за сюрпризом. Никто не ожидал событий на Кипре и падение ВВП в Китае, ситуацию с принятием бюджета американским Конгрессом и заявлений Федерального Резерва. Тем не менее, происходящие в мире накладывает отпечаток на стабильность мировой банковской системы, государственных финансовых учреждений и экономических рынков.

Кризис 2008 года во многих своих проявлениях специалисты сравнивают с периодом депрессии 30-х годов. Только благодаря ряду предпринятых мер, удалось встать на путь выхода из него за пару лет. “Отряхнувшись” от последствий, осмотревшись по сторонам, сейчас, уже ретроспективно, можно судить о том, какие были потери и как скоро и в каком объеме эти потери были восстановлены.

Океан пока относительно спокоен, но кто знает, грянет ли новый шторм?

Какие существуют правила, выполнение которых помогает выбрать правильную стратегию накопления, получая максимальную прибыль при минимальных рисках? Существует ли такое место, куда можно отнести свои сбережения, сняв при этом с себя ответственность за их сохранность, и почувствовать себя защищенным настолько, чтобы спокойно спать и не испытывать ночных кошмаров. Человек делает себя богатым сам. От того, насколько грамотное решение он принимает куда и как разместить свои деньги, зависит результат.

Самый популярный инвестиционный инструмент осторожных вкладчиков – GICs – Guaranteed Investment Certificates. Вы отдаете финансовому учреждению свои деньги взаймы на определенный период времени, взамен имея обещание получить процент в конце установленного договором срока. Вот оно, обещание в виде выданного сертификата, позволяющее переложить ответственность за свои собственные деньги на плечи финансового института.

При этом основным посылом является тот, что этот способ вложения денег является самым гарантированным, в то время, как все другие пути являются крайне рискованными. Другие риски, не связанные с названием учреждения, во внимание не принимаются, а, между тем, именно в этой ситуации подумать об этом не мешает. Гарантии – это большой плюс, но давайте представим себе что нам гарантируют. Гарантированные проценты в настоящее время очень низкие, а деньги, которые вы размещаете под низкий процент, закрыты на определенный срок. В таком случае риски, сопряженные с процессом инфляции, играют решающую роль. Официально объявленный уровень инфляции в Канаде составляет 2%. Если ваш GIC договор составлен, скажем, с 1,8% на один год или с 2,6% на 5 лет, это значит, что ваши вложения не смогут перекрыть этот риски. Кроме того по окончании срока действия договора, полагающаяся вам прибыль в виде интереса  полностью100%  облагается налогом по вашей тарифной сетке (если конечно деньги размещены не на TFSA), и вырисовывается картина непродуктивного вложения денег. При этом обязательства по контракту со стороны администрации выполнены.

Накопительные счета (Savings Accounts). Безусловно, наличность всегда считалась королевой собственности, особенно она в почете у тех, кто не доверяет свои деньги никому! Но покупательская способность денег падает, несмотря на то, что они размещены в самом надежном месте – под матрасом. Проценты на накопительных счетах такие низкие, что заработать в будущем с их помощью не представляется возможным. Это даже не проценты, а доли процента. Максимально возможный процент имеется на счетах, которые стали появляться под названием High-Interest Savings Accounts.

Отдельно можно отметить  Канадские Государственные Облигации – Government of Canada Bonds. Наибольший интерес можно получить, если разместить деньги на 10- или 20-летний срок. 5-летний прирост составил 1,48%. Надо принимать во внимание как работают эти ценные бумаги – при росте интереса на маркете, их цена падает. Поэтому через 10 или 20 лет при подъеме условий на маркете, возможны потери.

Что делать?

Придерживаюсь стратегии “не держать все яйца в одной корзине”. Как их правильно распределить? На ближайшую перспективу до 3-х лет это может быть счет с малым риском, который не принесет вам большие прибыли, но поможет идти в ногу со временем, не давая инфляции шансов задеть ваши финансы.

Это может быть и High-Interest Savings Account, но с хорошими условиями.

Не очень принимаю продукт GIC, считая его в некотором смысле утопическим.

Предпочитаю грамотно составленное портфолио инвестиций, приносящее в дополнение к прибыли также дивиденды крупных банков, телекоммуникационных, энергетических и транспортных компаний. В 2008 году, когда упало все и у всех, такое портфолио восстановилось в 2009 году наиболее быстро и эффективно. Разумеется, прежде чем составлять ваше портфолио, я проверю вашу толерантность к риску, другими словами, насколько комфортабельно вы себя чувствуете при ситуация,  когда маркет “пошел на север”, и когда “он решил побыть немного на юге”.

Понимаю насколько настороженно некоторые читатели воспринимают любую информацию об инвестициях, имея за плечами печальный опыт игры на торговых биржах, плачевный результат сбережений в банках, ощущая себя буквально выброшенным в финансовом море наедине с купленными у брокера, продающего Mutual Funds, когда опускаются руки и остается один вопрос: “Кому верить, куда пойти и что делать?”

Мой ответ. Верить надо компании почти с вековым стажем, накопленным ею багажом знаний, опыта и самых передовых научных разработок в  финансово-экономической области, верить в корабль-флагман, ведущий людей правильно выбранным курсом,  и консультанту, готовому быть для вас штурманом в бурном

море финансов.

Вы можете задать больше вопросов или записаться на бесплатную консультацию по телефону (416) 319-1472.

Благодарю за внимание,  к вашим услугам финансовый консультант

Елена Шатравка.