Финансовые новости из офиса Сергея Тотрова

Ну вот опять, взяли и подняли процентную ставку. Надо было бы спросить нас…

Prime Rate увеличили, что дальше?

Как можно бороться с повышением процентов на моргидж в будущем?

Главный Приз в программе Manage your Mortgage меняется с Three night cottage vacation на «Кухонный Чудо-Робот», стоимостью больше 2-х тысяч долларов.

Необходима новая регистрация для участия в розыгрыше. 

Как можно облегчить себе жизнь, получая уведомления о важных датах.

Теперь немного подробнее:

1. Prime Rate увеличили, что дальше?

Центральный Банк Канады увеличил 12 июля 2023 года банковскую учётную ставку ещё на 0.25%, большинство специалистов предсказывали это поднятие. 

Prime Rate также увеличился на 0.25% и теперь его величина составляет 7.2%. Интерес на Variable Rate mortgages и кредитных линиях (secured и unsecured) также вырос.

На такое решение повлияла не снижающаяся основная инфляция (core inflation), стабильное состояние экономики, активность на рынке труда за счёт новых иммигрантов, увеличение стоимости недвижимости в последнее время. 

В газете Financial Post от 13 июля 2023 года была напечатана статья Pandemic Spending to Bring Tax Hikes: Report. Most Canadians unaware of the scale of debts governments amassed. 

В этой статье говорится, что правительство Канады неподконтрольно раздавало деньги во время пандемии, что и привело к такой инфляции. Обычно правительство публикует бюджет. и парламент должен его одобрить, чтобы он вступил в силу в текущем году. В 2020 году правительство Канады не публиковало бюджет совсем, это означает, что не было контроля за тратами и раздачей денег со стороны парламента. 

Другая статья в этой же газете за 13 июля 2023 года Macklem says better safe than sorry after hike. Rates lifted as price for goods continue to rise. 

Сейчас процентная ставка - самая высокая с 2001 года. Банк Канады считает, что поднятие процентной ставки было необходимо, так как накопленные во время пандемии у населения средства отодвигают эффект от предыдущего поднятия интереса для борьбы с инфляцией. 

Инфляция снизилась в мае до достаточно низкой величины 3,4%, что по сравнению с 4,4% в апреле на целый процент ниже. Это произошло за счёт снижения цены на нефть, и если убрать стоимость нефти, питания и жилья, то core inflation последнее время стоит на уровне 3,5% - 4%, что на целый процент выше желаемого результата.

Центральный Банк страны считает, что высокие проценты на моргидж сохранятся дольше, чем ожидалось, так как прогнозы, что к середине 2024 года инфляция опустится до 2%, не оправдываются. 

Скорее всего инфляция 3% будет на протяжении всего 2023 года, и к 2% снизится только к середине 2025 года, что на 6 месяцев позже, чем ожидалось. 

Председатель Центрального Банка, Tiff Macklem, сказал: “Мы готовы и дальше повышать учётную ставку, но не хотим делать больше, чем необходимо”. 

Вопрос о поднятии процентной ставки остался открытым, всё будет зависить от статистики, экономики, как население будет тратить накопленные средства, инфляции и т.д.

В этой же статье сказано, что экономист из TD Bank Rishi Sondhi считает, что поступающая информация показывает достаточное замедление в последующие месяцы для того, чтобы не увеличивать процентную ставку.

Всё-таки большинство специалистов считают, что с поднятием процентной ставки закончено. И это хорошо!!!

Кстати, последние новости по поводу уровня инфляции в стране подтверждают это.

Инфляция в Канаде опустилась в июне до 2,8%, но это опять таки за счёт уменьшения цены на нефть. 

Если убрать стоимость затрат на моргидж, то инфляция и вовсе будет 2%, но, к сожалению, продукты питания подорожали на 9,1% в течение 1 года. Необходимо больше статистических данных, чтобы увереннее говорить о возможном движении интереса в будущем.

Если кто-то хочет переходить с плавающего процента на фиксированный, то надо проанализировать все варианты прежде, чем делать такой шаг. 

Мы всегда готовы помочь вам в этом. 

2. Как можно бороться

с повышением процентов на моргидж в будущем?

За последние месяцы фиксированные проценты на моргидж очень выросли. Жалко, но бороться с этим трудно. Банки нас не спрашивают, просто повышают проценты и ставят нас в известность в момент поднятия интереса.

В нашем в офисе раздаются звонки, разговор часто ведётся в таком русле:

У нас скоро будет mortgage renewal и я делаю shop around. 

Когда у вас заканчивается контракт? 

Через 1,5 месяца. Что вы можете нам предложить? 

Называем цифру и слышим в ответ: “Ой, какой высокий процент, а мои знакомые недавно оформили контракт на более выгодных условиях”.

Приходится отвечать - я с вами согласен, действительно проценты 2 месяца назад были гораздо ниже, но мы находимся сегодня и здесь, поэтому можем только сожалеть об упущенном.

Сожаление - это одно, но ведь мы и деньги потеряем за следующие 3-5 лет. 

Если моргидж в размере $500.000, то потеря в интересе 1% составит $5000 в год или $15.000 за 3 года, а может, и все $25.000 за 5 лет.

Как можно бороться с повышением процентов к моменту окончания вашего контракта?

Надо просто реагировать на наши письма, предложения и зарегистрироваться на нашем вебсайте на программу Manage Your Mortgage.

Что должны сделать мы в рамках этой программы ?

Мы должны с вами с контактировать и предложить зафиксировать наилучшие предложения за 120 дней до окончания вашего моргиджа. Это наша обязанность.

Что необходимо сделать вам? Довериться и зафиксировать лучшие проценты на тот момент. Если интерес за следующие 4 месяца будет ниже, вы автоматически получите наилучшие условия, если же проценты станут выше, вы выиграли.

Я не вижу проигрыша в этой программе.

Что же происходит в реальности?

Мы отправляем e-mail с описанием того, что мы хотим сделать, назначить время для разговора, чтобы уточнить ваши планы и выработать стратегию на момент переоформления контракта. Чаще всего ответа нет, отправляем повторное письмо, результат тот же самый, оставляем пару раз сообщения - безрезультатно. Но зато за 1-1.5 месяца назначается встреча и вопрос звучит также: у нас скоро будет mortgage renewal, и я делаю shop around, что вы можете нам предложить? 

Ответ вы уже знаете.

Обидно, мы же как раз и стараемся напомнить вам о том, что это важно - заплатить банку меньше интереса.

Для того чтобы заинтересовать вас регистрироваться на эту программу, мы уже много лет проводим розыгрыш. Об этом в следующем разделе.

3. Главный Приз в программе Manage your Mortgage меняется с Three night cottage vacation на «Кухонный Чудо-Робот», стоимостью больше

2-х тысяч.

Необходима новая регистрация для участия в розыгрыше. 

Для участия в программе вам надо зарегистрироваться на нашем вебсайте. Подробнее о программе можно прочитать в статье по следующему линку и там же зарегистрироваться Manage Your Mortgage | totrov.com

Для тех, кто регистрируется на нашем вебсайте, мы уже много лет проводим лотерею Three Night Cottage Vacation | totrov.com 

К сожалению, начиная со второй половины 2022 года, в связи с невозможностью сдачи в рент коттеджа, который участвовал в розыгрыше, наша лотерея не проводилась, но мы нашли достойную замену главному призу. Надеюсь, наш супер-приз привлечёт внимание каждого.

Розыгрыш теперь будет проводиться один раз в полгода, и стоимость главного приза составит $2371. Это будет кухонный чудо-робот Thermomix -TM6.

Условия розыгрыша и описание главного приза вы сможете увидеть на нашем вебсайте Three Night Cottage Vacation | totrov.com

4. Как можно облегчить себе жизнь получая уведомления о важных датах.

К счастью, в Канаде не так часто можно встретить полицию на дороге, а останавливают нас и того реже. Это хорошо, но в итоге мы не всегда помним о сроках окончания действия наших документов, таких, как Driver License, Health Card Etc.

Совершенно недавно я нашёл интересный государственный вебсайт, который будет вас уведомлять о приближающихся датах окончания срока действия важных документов. 

Мне кажется, что это будет интересным для многих, и я решил поделиться этой информацией с вами. Sign up for Renewal Reminders | Ontario.ca

Вот на сегодня и всё. Хорошего вам окончания лета!!!

Помните, что мы делаем страховые программы для выезжающих в отпуск и приезжающих к нам в гости. Ждём ваших звонков.

Всего вам наилучшего

Сергей Тотров

Financial Advisor,
EPC Mortgage Broker, AMP

TOP – 75 Mortgage Broker
in Canada  (2015 – 2021)

416-222-0533
www.totrov.com