Полезные сведения о ваших деньгах

Вопрос: Мы с мужем открыли для своего ребенка Детский план на обучение RESP (Registered Education Savings Plan. - M.M.). А друзья нам сказали, что сначала нужно сделать себе страховку жизни. Это  так?

Ответ: Страховка жизни и RESP – это, конечно, совершенно разные программы, и они выполняют разные задачи. И обе – необходимы. Страховка нужна, в частности, для того, чтобы в случае смерти одного родителя у оставшегося было достаточно денег, чтобы среди прочих затрат продолжать вносить деньги в RESP.

Вопрос: Все страховки в страховых компаниях – какие-то «лайфы». Вот слышал про Participating Whole Life. Что скажете?
Ответ: Whole Life – страховка с гарантированными накоплениями. Это похоже на сберегательную программу, в которой вы вложили деньги в гарантированный GIC на всю жизнь. Participating означает, что вы, теоретически, можете получать ежегодно часть прибыли компании в виде дивидендов. Но дивиденды негарантированны, все зависит от решения компании в конкретный год. А вот цена за такую страховку всегда остается высокой. Поэтому вы платите за обещания возможной прибыли. Кто-то на это согласится, кто-то – нет.

Вопрос: Мой агент рекомендует вкладывать деньги в TFSA и только потом – в RRSP. А ваше мнение? (TFSA – Tax-Free Savings Account, RRSP – Registered Retirement Savings Account. - M.M.)

Ответ: Ответ зависит от того, каков размер вашей зарплаты, т.е. в какие налоговые рамки вы попадаете. Возможно, вам RRSP вообще не выгоден. А может, окажется очень полезным. Кроме того, важно, какие цели вы перед собой ставите, для чего вам нужны сбережения. Но в общем (в общем!) смысле я с вашим агентом согласен – TFSA имеет ряд преимуществ перед RRSP, включая налоговые, хотя и другого типа, чем те, которые дает RRSP.

Вопрос: Слышал о страховках с накоплениями и без. В чем разница?

Ответ: Накопления в страховке есть всегда. Даже в простейшей временной (Term-10, например). Все отличие страховок заключается в том, кому принадлежат накопления – вам или страховой компании. Если вам – вы можете их использовать при определенных условиях. Если компании – то не можете, но в обмен вы получаете гарантии, которые не дает страховка первого типа.

Вопрос: Мне сказали, что если человек умер, то его RRSP забирает себе государство. Это на самом деле так?
Ответ: Нет, это, конечно, не так. Это – ваши деньги, вашей семьи. Понятно, что сбережения в RRSP облагаются налогами, но в самом худшем случае они «съедят» половину RRSP. А, как правило, 10-25%. Все остальное достанется супругу/супруге или детям. Кроме того, супруг/супруга имеет право перевести деньги в свой собственный RRSP в зависимости от того, какова у него/нее неиспользованная квота вклада (т.н. contribution room).

Вопрос: Я курю, страховка стоит дорого, может, стоит год не курить и купить ее, как для некурящего?

Ответ: Смотрите, если вам сегодня дорого покупать «Мерседес», вы же не остаетесь без машины совсем, правильно? Вы покупаете «Хонду». Так и со страховкой. Сегодня вы приобретаете страховку поменьше, а через год, став некурящим, берете дополнительную страховку по низкой цене.

Вы хотите знать, на что вы можете претендовать? Что вам положено? Что вы можете получить? Звоните (647) 284-7016 или пишите inform@modfin.com или mljmod@rogers.com, Михаил Моделевский, финансовый специалист, страховой брокер, доктор наук, экономист. Мой новый сайт в интернете: www.modfin.com. 

Михаил Моделевский
Финансовый специалист, 
Экономист

Тел: (647) 284-7016
www.modfin.com
inform@modfin.com