Как можно увеличить свою пенсию?

Как можно увеличить свою пенсию?

Эта статья особенно важна для тех, собирается выйти на пенсию в ближайшие годы.

Я постоянно встречаюсь с пенсионерами и с теми, кто готовится выйти на пенсию. Большинство из собирающихся на пенсию в ближайшие годы не знают, что будет происходить с их доходом и в какова величина поддержки от государства. Многие заблуждаются по поводу размера своей пенсии и не понимают, что действительно влияет на пенсию, а что нет.
Некоторые делают неправильные шаги в пенсионном возрасте:

• боятся держать деньги на счету и держат наличные “под подушкой”


• переводят все средства на детей, которые потом будут платить налоги с прироста (кому из детей это понравится?)


• начинают переписывать недвижимость на детей


• продавать собственность


• даже разводиться для того, чтобы получать на несколько сотен долларов больше

Много, очень много недопонимания и все это негативно отражается на здоровье. Все знают, что переживание и стресс к добру не приведут.
Хочется, чтобы пенсионеры чувствовали себя очень хорошо, уверенно и комфортно в пенсионном возрасте. Государство никого не бросит, но все мы помним фразу – «А хорошо жить еще лучше».
Так вот, цель этой статьи – это более счастливая, уверенная и комфортная ЖИЗНЬ!

Давайте рассмотрим следующий жизненный сценарий.

Семья, муж и жена в возрасте 62 лет, имеют доход на двоих $95.000. Их жилье (town house) стоит около $600,000. К счастью, mortgage уже полностью выплачен, но каких то существенных сбережений накопить не получилось. Все силы были брошены на погашение моргиджа.

Семье очень нравится их townhouse, кроме того он расположен близко к месту, где живут дети с внуками, и семья предпочитает жить в townhouse постоянно. Наличие поблизости родной семьи очень важно по многим причинам. Переезд далеко за город может создавать проблемы, связанные с поиском врачей (там просто могут не брать новых пациентов) и с изоляцией от семьи, внуков и друзей. Вообщем, хочется жить в этом районе.

Текущие расходы на содержание дома таковы:

- maintenance fee $350,

- property tax $200,

- utilities $280,

- страховка дома $70.

Итого на содержание дома уходит $900 в месяц.

Чистый доход семьи, за вычетом налогов, составляет $5000 минус затраты на дом - $900, на жизнь семье остается $4100 в месяц.

Проходит 3 года, и возраст семейной пары достигает 65 лет, они собираются выходить на пенсию, и общая сумма пенсии из всех возможных источников составляет $2500 в месяц на двоих.

За 3 года стоимость townhouse, при даже небольшом, 2%-ом росте, выросла до $636.000.

Затраты на дом составляют:

- maintenance fee теперь $450,

- property tax - $240,

- utilities подорожали до $320,

- страховка дома - $90.

Итого, через 5 лет затраты на дом выросли до $1100.

Что делать, если пенсия $2500, а затраты на дом $1100?

Рассмотрим возможные варианты:

Вариант 1.
Продать дом и купить кондо. То есть высвободить часть денег при продаже и на них жить. Вопрос – сколько стоит хорошее кондо? Если в этом же районе, скорее всего, дорого. Если уехать подальше, то опять проблемы с удаленностью (врачи, дети, внуки...).

Приблизительные расчеты:

$636.000 – 5% (комиссия) and HST on 5% = $600.066

Расходы на кондо составят:

- maintenance fee $750

- property tax $250

Итого затраты на кондо составляют $1000 в месяц. Не намного меньше, чем затраты на содержание их текущего дома.

$2500 - $1000 = $1500

Семье остается $1500 на все остальное. Особо не разбежишься, да и от детей далековато, нет возможности часто видеться.

Вариант 2.
Остаться жить в любимом доме, оформить кредитную линию под залог дома в определенном банке (только один банк предоставляет такие условия) и перестать платить совсем за все, что связано с домом.

Свободная кредитная линия составит $413.400 (это 65% от стоимости townhouse - $636.000).

Кредитная линия позволяет создать ситуацию, при которой за жилье не надо платить совсем. Расходы аккумулируются на кредитной линии. К сожалению, эта схема не работает, если вы уже имеете или планируете открыть кредитную линию в любом знакомом вам банке.
Только один банк, о котором вы даже не думаете, может предоставить вам такие условия, которые облегчат вам жизнь в пенсионном возрасте.
Практически почти все финансовые институты и банки, предлагающие вам такого года кредитные линии под залог недвижимости, требуют оплату интереса ежемесячно и штрафуют вас за невыполнение этого условия. Кроме того вы можете лишиться этой кредитной линии, если не будете платить ежемесячно хотя бы интерес за истраченную часть по кредиту.
И только один банк разрешает вам делать то, что я пропагандирую в этой статье.
Поэтому, для того, чтобы получить именно такую кредитную линию, которая вам поможет в пенсионном возрасте, вам необходимо обратиться в наш офис. Поход в обычный банк и открытие там кредитной линии не поможет вам улучшить уровень жизни в пенсионном возрасте.
Но давайте вернемся к расходам на содержание нашего жилья:

• maintenance fee $450,


• property tax - $240,


• utilities $320,


• страховка дома - $90.

Стоимость жилья, особенно отдельных домов и townhouse, совсем недавно росла очень высокими темпами. Мы будем консервативны и предположим, что рост жилья составит всего 2%.

Но даже с учетом такого консервативного среднегодового прироста наш дом через 20 лет (когда возраст пенсионеров уже достигнет 85-ти лет) будет стоить $945.000.

$945.000 минус $426.000 (сумма потраченная на содержание дома с учетом интереса за все годы)

Равняется около $519.000.

Получается, что сколько бы мы ни прожили, мы все равно оставляем наследство нашим близким ($519.000).

Кроме того, предлагаемая кредитная линия работает очень интересно, совершенно отлично от других банков. Вы будете все эти годы экономить на интересе и в итоге сумма долга будет существенно меньше. Но это я смогу рассказать вам при личной встрече.

Что это дает

Сегодня, в 62 года, после выплат за дом, наличными остается $3600 на жизнь.

В пенсионном возрасте - $2500, без учета всех затрат на дом, которые мы не платим.

Семья может позволить себе:

• ездить отдыхать столько, сколько хочется, пока есть здоровье (дополнительные средства можно брать из кредитной линии)
  Все знают, что пенсионный возраст делится на 2 периода:
  1 период - это когда здоровье еще более менее и вы готовы ехать куда угодно, были бы деньги.
  2 период – когда и рад бы поехать, но врач не рекомендует, да и самому страшновато.
  А то и вообще не до поездок – справиться бы с возникающими болячками.


• брать с собой в поездки внуков/правнуков
  Это приятно - быть полезным своим детям, и еще приятнее проводить время с внуками/правнуками, пока есть силы и здоровье, и детки маленькие. Потом они вырастут, и уже ни за какие коврижки с вами не поедут.


• делать существенные подарки своим близким при жизни.
  Простая ситуация – услышали вы, что внук хочет машину поменять, ну что вас останавливает от того, чтобы подарить ему $10.000 или больше для покупки машины мечты. Ведь вам не надо думать, как платить интерес за эти деньги. Пусть себе аккумулируется на кредитной линии. Ведь вы дом с собой не заберете в другой мир. Все равно эти деньги придут в виде наследства в вашу семью, просто сегодня может они более важны... (фактически, вы раздаете наследство при жизни)
  Я думаю, что все вы согласитесь, что больше радуется тот, кто дарит, а не тот, кому дарят.


• Не думать о завтрашнем дне – как жить и на что жить.

Все это позволяет пенсионерам чувствовать себя уверенными в своем финансовом положении, полными жизни, полезными для детей, внуков и правнуков и быть счастливыми.

А что еще нам нужно в этой жизни?